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上市銀行2018年報折射背后“錢流”動向

2019年04月01日 07:56   來源:廣州日報   

  據(jù)新華社電 截至目前,多家上市銀行2018年報披露完畢。民營小微貸款增長明顯、重大項目貸款增加、個人貸款增幅較大……研讀年報可以看出,商業(yè)銀行正在根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢調(diào)整貸款結構,助力中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展。

  民營小微貸款增長明顯

  今年還有新增計劃

  去年以來,民企和小微企業(yè)融資難備受關注,一系列利好政策陸續(xù)出臺。從年報數(shù)據(jù)看,政策效應開始顯現(xiàn),銀行對小微、民營企業(yè)的支持力度明顯加大。

  2018年末,工行民營企業(yè)貸款余額1.78萬億元,較年初增加1100多億元;農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額1.67萬億元,占公司類貸款四分之一;建行的普惠金融貸款余額6310.17億元,增幅50.78%。

  股份制銀行的表現(xiàn)也不俗。截至去年末,民生銀行戰(zhàn)略民企客戶貸款總額2049億元,比上年末增長12.09%。浙商銀行國標小微貸款余額2045.46億元,占各項貸款比重達23.9%。

  2019年,農(nóng)行計劃新增民營企業(yè)貸款1320億元、工行小微企業(yè)貸款增長目標為1000億元以上、中國銀行新投放民營企業(yè)貸款不低于全部對公貸款新投放的三分之一……多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上給出支持民營和小微企業(yè)的具體目標。

  專家認為,在監(jiān)管引導和銀行自身業(yè)務發(fā)展訴求的雙重推動下,預計民營和小微企業(yè)貸款仍將保持較快增長,但在加大支持力度的同時也需要注意防控可能產(chǎn)生的信用風險過剩、不良貸款風險。

  服務重大項目

  智能制造等是今后投放重點

  年報顯示,2018年各大銀行結合各自優(yōu)勢,圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領域發(fā)力。

  2018年,工行的公司貸款增加4820億元,先進制造業(yè)、幸福產(chǎn)業(yè)、物聯(lián)互聯(lián)等經(jīng)濟新引擎領域的貸款增量占比達31%。農(nóng)行全年新增重大項目貸款5709億元,交通運輸業(yè)、租賃和商務服務業(yè)的貸款占公司類貸款增量的75%。2018年末,建行的基礎設施行業(yè)領域貸款余額3.46萬億元。

  從業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看,服務國家重大戰(zhàn)略、基礎設施補短板的領域、傳統(tǒng)制造業(yè)轉型升級、智能制造等將是今后各行信貸投放的重點領域。

  “今年農(nóng)行將緊緊抓住重大項目重大工程、高端制造業(yè)、社會民生等重點領域,力爭貸款規(guī)模保持穩(wěn)健增長。”農(nóng)行副行長王緯說。

  專家表示,銀行的信貸投放受諸多因素影響,包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策引導等。在經(jīng)歷去杠桿、嚴監(jiān)管的考驗以及信用風險的暴露后,商業(yè)銀行精準對接實體經(jīng)濟有效需求,貸款結構優(yōu)化,安全性提升。

  個貸增幅較大

  增量更多投向消費貸等領域

  觀察年報可以看出,不管是國有大行還是股份制銀行,以個人住房貸款、信用卡貸款等為代表的個人貸款增幅較大。

  數(shù)據(jù)顯示,2018年末,農(nóng)行的個人貸款占全部貸款的比重為39.1%。建行的個人貸款占比達到42.37%,其中個人住房貸款較上年增加5405億元,增幅12.83%,信用卡貸款增幅15.57%;工行的個人貸款比上年末增加6911億元,其中個人住房貸款增加6512億元,增長16.5%。

  一些股份制銀行的零售貸款已占半壁江山。2018年末招行的零售貸款占比升至51.09%�!拔覀冊谛刨J資源投放上將適度向零售業(yè)務傾斜,增量貸款資源更多投向信用卡、房貸、消費貸、小微貸等領域�!闭行行虚L田惠宇說。

  專家表示,由于資本占用及風險相對較低,個人貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。這有利于增強抗經(jīng)濟周期波動的能力,同時在消費升級的背景下,銀行加快布局零售領域,將對居民消費起到拉動作用。

  信用風險得到有效控制

  但壓力仍存

  金融支持實體經(jīng)濟,必須以自身的穩(wěn)健運行為基礎。

  年報顯示,2018年末,工、農(nóng)、中、建四大行的不良貸款率均有所下降,其中工行、建行、中行下降0.03個百分點,農(nóng)行不良率的降幅最大,為0.22個百分點。

  不僅如此,不少銀行不良貸款的一些先行指標也有很大好轉,包括關注類貸款下降、新暴露不良率下降等,意味著銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力得到緩釋。

  專家認為,不良貸款風險得到有效控制,主要因為宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)向好、信貸結構不斷優(yōu)化、清收處置力度加大以及風控措施不斷健全。

  值得注意的是,有部分銀行的不良貸款率有所上升。

  中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示,今年我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的風險和挑戰(zhàn)不少,銀行資產(chǎn)質(zhì)量會持續(xù)承壓,但同時,中國經(jīng)濟長期向好的趨勢不會改變�!邦A計2019年銀行業(yè)的風險總體可控�!保ㄓ浾呃钛酉肌⒃S晟)

(責任編輯:單曉冰)

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